A primeira coisa que ensino para todo mundo é: a gente ganha dinheiro trabalhando e empreendendo. Não investindo. Aí você deve estar pensando: isso não é verdade, caso contrário, ninguém investiria.

Na verdade, vale mais uma pessoa que guarda dinheiro todos os meses, mesmo que invista na poupança, do que alguém que se acha o Warren Buffet brasileiro e fica tentando formas mirabolantes de multiplicar R$ 1 mil. Não existe almoço grátis.

Antes de falar quanto tempo leva para você juntar R$ 1 milhão, investindo R$ 300 por mês, vou passar algumas dicas simples de como fazer o dinheiro sobrar.

1. Crie um orçamento mensal

Um orçamento é a ferramenta mais poderosa para quem quer economizar dinheiro. Comece listando todas as suas fontes de renda e, em seguida, todas as suas despesas.

Categorize suas despesas em essenciais (como aluguel, contas de serviços públicos, alimentação) e não essenciais (como entretenimento, jantares fora, compras por impulso). Isso ajudará a identificar como é possível cortar gastos. A partir desse orçamento, defina um valor específico para poupar todos os meses.

2. Adote a regra 50/30/20

A regra 50/30/20 é uma maneira simples de gerenciar seu dinheiro. Alocar 50% da sua renda para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupança ou pagamento de dívidas.

Ao seguir esta regra, você garante que uma parte do seu dinheiro esteja sempre reservada para o futuro. Automatizar essa divisão pode tornar o processo ainda mais fácil e eficiente. Mas se você acha que é difícil, porque ganha pouco, separe pelo menos 10%.

3. Pague-se primeiro

Este conceito envolve colocar uma parte do seu rendimento diretamente na poupança assim que você recebe o salário, antes de pagar quaisquer outras despesas. Configure uma transferência automática da sua conta corrente para uma conta de poupança logo após o depósito do seu pagamento. Se será 10%, 20% ou 30%, aí é você que define. Dessa forma, você se esforça para economizar antes de gastar.

Entenda: a gente não investe o que sobra.

4. Corte despesas supérfluas

Analise seus hábitos de consumo e identifique áreas nas quais você pode economizar. Pode ser cortar aquele café diário na cafeteria, reduzir a frequência de jantares fora, cancelar assinaturas de serviços que você não usa regularmente ou comprar marcas genéricas em vez das marcas famosas. Pequenas mudanças podem resultar em grandes economias ao longo do tempo.

5. Use aplicativos de finanças

Aplicativos de finanças pessoais podem ser ferramentas valiosas para rastrear gastos e identificar áreas de economia. Mint, YNAB (You Need A Budget) e GuiaBolso ajudam a monitorar suas despesas, criar orçamentos e estabelecer metas de poupança.

Muitos desses aplicativos enviam alertas quando você está perto de ultrapassar seu orçamento, ajudando a manter suas finanças sob controle.

6. Aproveite programas de cashback e descontos

Utilize programas de cashback e procure por descontos e cupons sempre que possível. Muitos cartões de crédito oferecem recompensas em dinheiro de volta por compras feitas com o cartão.

Sites e aplicativos de cupons também podem ajudar a economizar em compras de supermercado, roupas e até viagens. Apenas tenha cuidado para não gastar mais do que o necessário apenas para ganhar recompensas.

7. Revise contratos

Verifique regularmente contratos de serviços como internet, telefone, TV a cabo e seguros. Muitas vezes, é possível renegociar termos ou encontrar ofertas melhores que ofereçam as mesmas vantagens por um custo menor.

8. Faça uma reserva de emergência

Ter um fundo de emergência é essencial para lidar com despesas inesperadas sem comprometer seu orçamento mensal. Destine uma parte de suas economias para esse fundo até alcançar um valor que cubra de três a seis meses de despesas. Isso não só oferece segurança financeira, mas também evita a necessidade de recorrer a empréstimos ou cartões de crédito em situações de emergência.

Eu sei: você leu tudo isso mas quer saber em quanto tempo você terá R$ 1 milhão. Se você aplicar mensalmente R$ 300, depois de 30 anos você será um milionário.

Pode parecer muito tempo, mas se você tivesse começado 15 anos atrás, no ano 2039 você estaria alcançando este feito. Investir todos os meses é mais importante do que quem recebe uma bolada e tenta multiplicar esse dinheiro. Nada supera a disciplina.